Résumé

Déterminer ce que vous pouvez vous permettre financièrement est une étape fondamentale à ne pas négliger avant d’acheter une entreprise au Canada. Ce guide explique comment évaluer votre capacité financière en tenant compte du prix d’achat, des revenus générés par l’entreprise, des options de financement disponibles et de vos besoins personnels en matière de revenu. Comprendre ces paramètres vous permet d’identifier des entreprises viables qui peuvent rembourser votre investissement tout en soutenant pleinement votre mode de vie. 

Points Clés

• Calculez votre capacité financière en tenant compte des revenus d’entreprise et de vos besoins de revenu personnel 
• Comprenezcomment un prêt du vendeur peut réduire le capital initial requis et les risques liés à l’acquisition 
• Prévoyezun acompte représentant typiquement entre 30 et 50 % du prix d’achat total de l’entreprise 
• Réservezun fonds de roulement suffisant pour traverser sereinement la période de transition post-acquisition 
• Accédezà un réseau étendu de prêteurs spécialisés grâce aux relations établies de Sunbelt Canada depuis 30 ans 

Les entreprises que nous mettons en vente sont évaluées à leurs valeurs réalistes sur le marché, en tenant compte de leurs actifs et de leurs passifs, ainsi que de leurs capacités réelles à générer des revenus.

Comme acheteur, vous devrez être réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre.+

Au final, ce que vous achèterez c’est la capacité d’une entreprise à générer des sous.

Les revenus répondront-ils à vos besoins?

Voici un exemple. Considérons que votre mode de vie requiert un revenu annuel de 75 000 $.

Vous pourrez fournir un acompte de 150 000 $ et vous profiterez d’un prêt du vendeur de 150 000 $.

Sommaire

Prix de vente de l’entreprise 300 000 $
Revenus de l’entreprise (revenus discrétionnaires du vendeur) 150 000 $
Acompte 150 000 $
Revenus personnels désirés 75 000 $
Prêt du vendeur* 150 000 $ (financement sur 3 ans au taux de 6 %)

Paiements annuels pour le prêt du vendeur 54 677 $ (la dette, 3ans à 6 %)

Votre revenu
Revenus de l’entreprise 150 000 $ – paiements sur la dette 54 677 $ = 95 323 $ à vous, le nouveau propriétaire.

* La majorité des propriétaires d’entreprise font appel à un prêt du vendeur, convertissant ainsi une portion du prix d’achat en un prêt. Par cette entente financière, connue sous le vocable “prêt du vendeur”, l’acheteur promet de rembourser la dette en quelques années, avec intérêts. L’acheteur réduit ainsi les risques, obtient de meilleures conditions et un engagement accru de la part du vendeur qui voudra assurer le succès de l’entreprise.

Considérations

Un acompte représente normalement 30 % à 50 % du prix d’achat.

Vous aurez besoin d’un fonds de roulement pour exploiter votre entreprise. L’achat d’inventaire constituera possiblement une priorité, car l’inventaire tend à être réduit lors de l’achat.

N’excédez pas votre capacité financière. Prévoyez des fonds pour les jours difficiles, la période de transition et des réserves pour former un coussin de sécurité.

Les bureaux Sunbelt ont établi les liens solides avec des institutions financières, des banquiers d’investissement, des sociétés de capital-investissement et d’autres prêteurs spécialisés. Notre réseau possède 30 années d’expérience dans les accords financiers pour les petites et moyennes entreprises.

Nous vous guiderons pendant tout le processus : déterminer la taille de l’entreprise que vous pouvez vous permettre d’acheter; vous aider à comprendre la valeur de l’entreprise que vous considérez; et négocier le bon prix et les bonnes conditions. Puisque nous avons négocié de nombreux achats, nous possédons une panoplie de stratégies et d’approches créatives qui vous seront profitables.

Questions Fréquentes

Comment déterminer le budget pour acheter une entreprise au Canada ? 

Pour déterminer votre budget, commencez par évaluer votre apport personnel disponible, puis calculez le montant de dette que les revenus projetés de l’entreprise peuvent raisonnablement rembourser. L’entreprise doit être en mesure de couvrir vos paiements de dette, de soutenir votre mode de vie souhaité et d’offrir un rendement acceptable sur votre investissement. Un courtier d’affaires expérimenté peut vous aider à établir ces paramètres avec précision et réalisme. 

Qu’est-ce qu’un prêt du vendeur et comment fonctionne-t-il ? 

Un prêt du vendeur est un arrangement financier dans lequel le vendeur accepte de financer une portion du prix d’achat, que l’acheteur rembourse sur plusieurs années avec intérêts. Ce type de financement réduit le capital initial requis, améliore les conditions globales de la transaction et implique davantage le vendeur dans le succès de la transition. C’est une pratique courante et mutuellement avantageuse dans les ventes de petites et moyennes entreprises au Canada. 

Quel acompte est généralement requis pour acheter une petite entreprise au Canada ? 

En règle générale, les acheteurs doivent disposer d’un acompte représentant entre 30 et 50 % du prix d’achat de l’entreprise. La portion restante peut être financée par un prêt du vendeur, un prêt bancaire ou d’autres sources de financement complémentaires. Un acompte plus élevé réduit la charge de dette annuelle, ce qui améliore la viabilité financière de l’acquisition et la qualité de vie du nouveau propriétaire dès le départ. 

Quels autres coûts faut-il prévoir en plus du prix d’achat d’une entreprise ? 

En plus du prix d’achat, les acheteurs doivent prévoir un fonds de roulement pour les opérations courantes, des frais juridiques et comptables pour la due diligence et la finalisation de la transaction, ainsi que des réserves financières pour les imprévus de la période de transition. Négliger ces coûts additionnels peut compromettre la stabilité financière de la nouvelle acquisition et créer des difficultés opérationnelles dans les premiers mois critiques.